Berufshaftpflicht für Betreuungsdienste: Pflicht, Höhe, Anbieter

Warum Berufshaftpflicht?

Drei typische Szenarien:

1. Sachschaden im Klientenhaushalt — Vase fällt um, Fernseher wird beschädigt
2. Personenschaden — Sturz beim Mobilisieren, Klient wird verletzt
3. Vermögensschaden — falsche Beratung führt zu finanziellem Verlust

Ohne Versicherung haftet der Betreuungsdienst (oder die Mitarbeiterin) mit Privatvermögen.

Pflicht oder freiwillig?

Berufshaftpflicht ist gesetzlich für Betreuungsdienste nicht zwingend vorgeschrieben — anders als z.B. bei Ärzten. Aber: Pflegekassen verlangen oft den Nachweis als Voraussetzung für die Anerkennung als Leistungserbringer.

Empfohlene Deckungssummen

• Personenschäden: mindestens 5 Mio. €, besser 10 Mio. €
• Sachschäden: mindestens 500.000 €, besser 1 Mio. €
• Vermögensschäden: mindestens 100.000 €

Worauf bei der Auswahl achten?

Subsidiärschutz

Wichtig: die Versicherung tritt auch ein, wenn ein Schaden zunächst durch eine andere Versicherung hätte abgedeckt werden müssen, diese aber nicht zahlt (z.B. Klienten-Hausratversicherung).

Tätigkeitsbeschreibung

Die Police muss die tatsächlich ausgeführten Tätigkeiten abdecken: Betreuung, Hauswirtschaft, ggf. einfache Mobilisation. Reine Pflegehilfe (z.B. Insulin-Gabe) gehört NICHT zu Betreuungsleistungen — wer das anbietet, braucht zusätzliche Pflegehaftpflicht.

Mitarbeiter mitversichert

Wichtig: angestellte Mitarbeiter müssen automatisch im Versicherungsschutz enthalten sein. Bei freiberuflichen Mitarbeitern: separate Police nötig.

Auslandsdeckung

Wenn Sie Klienten ins Ausland begleiten (z.B. zu Reha-Aufenthalten), Auslandsdeckung prüfen.

Übliche Kosten

• Kleinst-Dienst (1-3 Mitarbeiter): ca. 950-2.000 €/Jahr (abhängig von Umsatz, Selbstbeteiligung, Verbandsmitgliedschaft)
• Mittlerer Dienst (5-15 Mitarbeiter): 1.200-2.500 €/Jahr
• Großer Dienst (50+ Mitarbeiter): individuell, oft 5.000-10.000 €/Jahr

Häufige Anbieter

Spezialisierte Pflegehaftpflicht-Anbieter wie Continentale, R+V, ARAG, ERGO. Versicherungsmakler mit Pflege-Expertise lohnen sich, weil die Tarife stark variieren.